政策引领 科技赋能 ——“城信”金融系统介绍
政策引领 科技赋能 ——“城信”金融系统介绍
编者按
为积极响应国家政策，使企业客户，尤其是中小型企业克服供应链中的融资难等实际问题，苏州城投资本控股有限责任公司在城投公司党委的领导下凝心聚力，紧跟科技赋能金融新思维，打造 “城信”金融系统。
“城信”金融系统是能够线上实现供应链保理业务的系统。系统以全线上封闭运作的方式，使应收账款债权可拆分、可流转、可融资，其中保理公司负责保理融资，银行提供账户管理、清算及保理公司融资服务。该系统上线后，可为城投系统的产业链链属企业提供安全可靠、成本低廉的业务融资渠道，为各类建设项目的顺利完工提供资金保障。
厚积薄发之 “城信”系统的研发背景
作为“城信”系统的缔造者及运营方，苏州城投资本控股有限责任公司（以下简称资本公司）始终致力于保理业务的研发，敢为人先，厚积薄发，用多年积累的经验与强劲的业务能力打造国企标杆，成为了苏州行业翘楚。
资本公司下属保理公司自2014年成立以来，不断提升公司业务能力，规避金融风险，率先着手服务工程保理业务，成为了苏州第一家业务涉及工程保理的公司。公司安排员工对工程保理的各个环节进行了细致全面的疏通与筛检，最终打通了整个流程，经营至今的六七年间，公司保持了零风险记录，积累了良好的信誉，为可持续发展打下了坚实基础。
2016年，为减少借款企业付款时的成本，保理公司开始推行票据支付业务模式，为众多中小型企业带来了实惠，但不免受到银行授信的制约。自2018年起，公司便开始研究电子商业承兑汇票方式，并率先将其应用于保理业务中。此后一年多时间中，保理公司积极拓展与电子商票相结合的供应链保理业务，主动走访、跟进城投系统内工程项目公司，优化业务操作流程，保证电子商票保理保付的时效性和便利性，促进了城投公司资本运营板块与实体产业的融合发展。
但在实际推广与运行的过程中，电子商票保理保付业务的不足也逐渐暴露，如：无法真正做到闭环运行，存在一定的扩散风险；大额电子商票不可拆分；期限上难以与应收账款相匹配等，导致客户对电子商票存在一定抵触。为了更好地服务客户，抢占金融服务机会，城投资本控股公司于2019年起，紧跟科技赋能金融的新思维，打造了纯电子化金融科技新产品——“城信”金融系统。
正是资本公司一步步的探索与创新，孜孜以求提升业务能力，赢得了优良的信誉度和市场口碑，为推出“城信”系统提供了坚实基础，为系统的后续运营树立了可靠保障。
凝心聚力之 “城信”系统特点和研发过程
（一） 党建引领 凝心聚力
“城信”系统的建成与发展，得到了城投公司党委的大力支持。正如城投公司党委书记、董事长张涛所言，“在这个快速发展的时代，我们‘必须不停奔跑才可能留在原地’”，“城信”系统的从零到一，就是城投资本控股公司对保理业务的创新，作为电子商票保付业务的“2.0”版本，采用纯线上模式，资金保障更安全，业务融资渠道成本更低廉。在以此为基础构建的业务协同生态圈中，真正实现城投系统的内部耦合，加快实现板块协同发展。
在城投公司党委的大力支持下，城投公司各部门、各子公司积极参与，凝心聚力共同助力“城信”系统成功上线。为增强对系统的理解，提升实际操作技能，城投公司还组织了系统内的专题培训，为“城信”的推广提供了有利的基础。
此外，民生银行苏州分行作为“城信”金融系统建设的合作银行给予了大力支持，在金融平台上提供了账户体系、资金清分、系统对账等综合化服务。双方将通力协作，共同帮助中小企业有效解决“融资难、融资贵”问题。
（二）响应政策 打造“城信”
2019年9月，江苏省工信厅、省发展改革委、省财政厅、省国资委印发《江苏省促进大中小企业融通发展三年行动实施方案》，目标用三年时间（2019-2021年），总结推广一批融通发展模式，到2021年，形成大企业带动中小企业发展，中小企业为大企业注入活力的融通发展新格局。
今年以来，突如其来的疫情对我国经济社会发展带来巨大的冲击。党中央运筹帷幄,要求加大“六稳”工作力度,落实“六保”任务，并提出要运用降准、降息、再贷款等手段，保持流动性合理充裕，把资金用到支持实体经济特别是中小微企业上。城投资本公司作为国有资本运营公司，积极响应国家号召，大力发展金融创新业务，推动“城信”金融系统落地,将保理业务与工程建设全过程紧密结合，为新利官方网站中小企业提供了便利。
“城信”产品具有以下核心价值：1.全流程线上封闭运行。所有参与业务的核心企业、保理公司、供应商等全部需经过邀请、认证、审核通过后才能以会员身份登录该系统，参与业务操作，所有支付、融资操作全部在系统中封闭运行，有效避免了扩散风险。
2.资金安全有保障。核心企业、保理公司、供应商都将在系统中开设虚拟账户，在线上操作中涉及资金流转的，全部在各虚拟账户之间实行数据流转，没有实际资金的流转。只有在核心企业付款和保理公司放款时，才会发生资金的真实流转，且上述真实转账的具体操作是与系统完全隔离的，因此全部资金始终在银行账户中，不涉及第三方中间账户。
3.实现了分拆、转付功能。在系统操作中，核心企业通过系统支付“城信”给总包商，总包商可保留“城信”，也可分拆再支付给其他供应商，分拆的份额和流转的次数可以不受限制。
4.申请操作快捷，大幅提升客户范围。由于该业务的授信和还款都是保理公司给核心企业核定的额度，因此后续保付部分的操作全部在线上系统中实现，可在1-3个工作日完成，效率大幅提升。客户如要接收“城信”，须成为会员，该会员资格的申请是由上一级企业邀请，并经审核、安全认证通过后才能获得，但由于全部在网上操作，客户可以在本地，也可以在外地，可以是总包商，也可以是四级甚至五级供应商。
5.“区块链”创新产品。“城信”系统是一个债权转让平台，并结合保理业务以实现为企业提供融资服务的目的，在法律层面和业务层面都没有违反相关法律法规，是一种科技创新业务。同时，该系统初步运用了区块链技术，确保系统内数据安全可靠、不可篡改。
（三）潜心研发 统筹多方
2019年下半年，为汲取先进经验，资本公司赴青岛进行实地考察，详细了解了当地同类型金融平台线上运作流程。在此基础上，资本公司联合青岛闪收付公司组成了“城信”系统项目组，负责系统的研发及上线等事宜。系统名为“城信”，指代资本公司的信用，一诺千金，一旦使用，不能违约。通过数月的反复调研与讨论，项目组从业务、风控、法务等各个方面研究产品的流程与操作方法，同时根据本地市场实际情况，与外部业务团队配合对接，打造程序。
同时，为保证工作符合法律规定与监管部门的要求，整个业务流程的线上再造需符合一系列标准，系统的法律文本需要符合欧洲保理经营的范围和原则，公司聘请了律师事务所和中国金融认证中心对该系统中涉及的法律文本及系统安全开展全面充分的评估，确保系统是合规、安全的，与保理业务高度匹配的。
2020年初始，项目组克服新冠肺炎疫情的影响，提速部署建设“城信”系统，加快实现供应链保理业务线上化，依托城投平台与自身实力，公司统筹多方，攻坚克难，把握关键节点，最终跑出了“金融科技加速度”。
科技赋能之“城信”未来展望
“城信”平台的推出，是“区块链技术”在金融领域的成功应用，即以科技力量确保融资安全，打造信息流与资金流的线上全封闭运行。“城信”系统是一种债权转让平台，目的是结合保理业务以实现企业融资，在法律层面和业务层面均未违反相关法律法规，是一种科技创新业务。随着区块链技术的成熟，全流程线上操作将是保理业务与供应链金融业务发展的大势所趋，因此，该系统的开发运用是资本公司金融科技创新迈出的第一步，是苏州地区 “首家”实现此项技术的类金融公司，标志着城投资本公司在金融风险控制管理上迈上了一个新的高度。
系统的成功研发，不仅体现了资本公司牢牢把握金融科技快速发展的机遇，在苏州地区保理行业树立了标杆，而且加速了苏州城投产融结合的步伐，充分体现了城投各板块业务协同的集聚耦合效应，以凝聚力带动业务发展。系统上线后，一方面可全面扩大客户范围，另一方面可全程线上操作，简化审批流程，大幅提升工作效率。
未来，资本公司计划在半年内实现“城信”系统在集团内部的普遍使用，并通过“城信”系统带动各板块间协同发展，节约资本，提升效率。同时，公司致力于把“城信”系统的应用推广到；广大外部市场，逐步取得外部认可，从而促进金融产业链的整体健康发展。公司将以此提升行业竞争力，力求打造个性化服务，以优质的服务内容吸引不同的客户群体，向苏州其他国资公司等推广，让其成为保理公司的授信客户以获得“城信”额度，进一步扩大客户群，使更广泛人群，尤其是中小企业切实获利，并有效实现国有资产的保值增值。
小 结
“城信”金融系统的诞生来之不易，资本公司将始终坚持严格运作，牢固树立风险意识，把握系统运行规律，用好“城信”系统，提升技术系统的自主可控能力，更高效地解决供应商融资难题，争取向苏州其他国资公司等更广范围内推广，积极响应号召，体现国企担当，努力将“城信”金融系统打造成城投类金融板块的一张闪亮“名片”。
为积极响应国家政策，使企业客户，尤其是中小型企业克服供应链中的融资难等实际问题，苏州城投资本控股有限责任公司在城投公司党委的领导下凝心聚力，紧跟科技赋能金融新思维，打造 “城信”金融系统。
“城信”金融系统是能够线上实现供应链保理业务的系统。系统以全线上封闭运作的方式，使应收账款债权可拆分、可流转、可融资，其中保理公司负责保理融资，银行提供账户管理、清算及保理公司融资服务。该系统上线后，可为城投系统的产业链链属企业提供安全可靠、成本低廉的业务融资渠道，为各类建设项目的顺利完工提供资金保障。
厚积薄发之 “城信”系统的研发背景
作为“城信”系统的缔造者及运营方，苏州城投资本控股有限责任公司（以下简称资本公司）始终致力于保理业务的研发，敢为人先，厚积薄发，用多年积累的经验与强劲的业务能力打造国企标杆，成为了苏州行业翘楚。
资本公司下属保理公司自2014年成立以来，不断提升公司业务能力，规避金融风险，率先着手服务工程保理业务，成为了苏州第一家业务涉及工程保理的公司。公司安排员工对工程保理的各个环节进行了细致全面的疏通与筛检，最终打通了整个流程，经营至今的六七年间，公司保持了零风险记录，积累了良好的信誉，为可持续发展打下了坚实基础。
2016年，为减少借款企业付款时的成本，保理公司开始推行票据支付业务模式，为众多中小型企业带来了实惠，但不免受到银行授信的制约。自2018年起，公司便开始研究电子商业承兑汇票方式，并率先将其应用于保理业务中。此后一年多时间中，保理公司积极拓展与电子商票相结合的供应链保理业务，主动走访、跟进城投系统内工程项目公司，优化业务操作流程，保证电子商票保理保付的时效性和便利性，促进了城投公司资本运营板块与实体产业的融合发展。
但在实际推广与运行的过程中，电子商票保理保付业务的不足也逐渐暴露，如：无法真正做到闭环运行，存在一定的扩散风险；大额电子商票不可拆分；期限上难以与应收账款相匹配等，导致客户对电子商票存在一定抵触。为了更好地服务客户，抢占金融服务机会，城投资本控股公司于2019年起，紧跟科技赋能金融的新思维，打造了纯电子化金融科技新产品——“城信”金融系统。
正是资本公司一步步的探索与创新，孜孜以求提升业务能力，赢得了优良的信誉度和市场口碑，为推出“城信”系统提供了坚实基础，为系统的后续运营树立了可靠保障。
凝心聚力之 “城信”系统特点和研发过程
（一） 党建引领 凝心聚力
“城信”系统的建成与发展，得到了城投公司党委的大力支持。正如城投公司党委书记、董事长张涛所言，“在这个快速发展的时代，我们‘必须不停奔跑才可能留在原地’”，“城信”系统的从零到一，就是城投资本控股公司对保理业务的创新，作为电子商票保付业务的“2.0”版本，采用纯线上模式，资金保障更安全，业务融资渠道成本更低廉。在以此为基础构建的业务协同生态圈中，真正实现城投系统的内部耦合，加快实现板块协同发展。
在城投公司党委的大力支持下，城投公司各部门、各子公司积极参与，凝心聚力共同助力“城信”系统成功上线。为增强对系统的理解，提升实际操作技能，城投公司还组织了系统内的专题培训，为“城信”的推广提供了有利的基础。
此外，民生银行苏州分行作为“城信”金融系统建设的合作银行给予了大力支持，在金融平台上提供了账户体系、资金清分、系统对账等综合化服务。双方将通力协作，共同帮助中小企业有效解决“融资难、融资贵”问题。
（二）响应政策 打造“城信”
2019年9月，江苏省工信厅、省发展改革委、省财政厅、省国资委印发《江苏省促进大中小企业融通发展三年行动实施方案》，目标用三年时间（2019-2021年），总结推广一批融通发展模式，到2021年，形成大企业带动中小企业发展，中小企业为大企业注入活力的融通发展新格局。
今年以来，突如其来的疫情对我国经济社会发展带来巨大的冲击。党中央运筹帷幄,要求加大“六稳”工作力度,落实“六保”任务，并提出要运用降准、降息、再贷款等手段，保持流动性合理充裕，把资金用到支持实体经济特别是中小微企业上。城投资本公司作为国有资本运营公司，积极响应国家号召，大力发展金融创新业务，推动“城信”金融系统落地,将保理业务与工程建设全过程紧密结合，为新利官方网站中小企业提供了便利。
“城信”产品具有以下核心价值：1.全流程线上封闭运行。所有参与业务的核心企业、保理公司、供应商等全部需经过邀请、认证、审核通过后才能以会员身份登录该系统，参与业务操作，所有支付、融资操作全部在系统中封闭运行，有效避免了扩散风险。
2.资金安全有保障。核心企业、保理公司、供应商都将在系统中开设虚拟账户，在线上操作中涉及资金流转的，全部在各虚拟账户之间实行数据流转，没有实际资金的流转。只有在核心企业付款和保理公司放款时，才会发生资金的真实流转，且上述真实转账的具体操作是与系统完全隔离的，因此全部资金始终在银行账户中，不涉及第三方中间账户。
3.实现了分拆、转付功能。在系统操作中，核心企业通过系统支付“城信”给总包商，总包商可保留“城信”，也可分拆再支付给其他供应商，分拆的份额和流转的次数可以不受限制。
4.申请操作快捷，大幅提升客户范围。由于该业务的授信和还款都是保理公司给核心企业核定的额度，因此后续保付部分的操作全部在线上系统中实现，可在1-3个工作日完成，效率大幅提升。客户如要接收“城信”，须成为会员，该会员资格的申请是由上一级企业邀请，并经审核、安全认证通过后才能获得，但由于全部在网上操作，客户可以在本地，也可以在外地，可以是总包商，也可以是四级甚至五级供应商。
5.“区块链”创新产品。“城信”系统是一个债权转让平台，并结合保理业务以实现为企业提供融资服务的目的，在法律层面和业务层面都没有违反相关法律法规，是一种科技创新业务。同时，该系统初步运用了区块链技术，确保系统内数据安全可靠、不可篡改。
（三）潜心研发 统筹多方
2019年下半年，为汲取先进经验，资本公司赴青岛进行实地考察，详细了解了当地同类型金融平台线上运作流程。在此基础上，资本公司联合青岛闪收付公司组成了“城信”系统项目组，负责系统的研发及上线等事宜。系统名为“城信”，指代资本公司的信用，一诺千金，一旦使用，不能违约。通过数月的反复调研与讨论，项目组从业务、风控、法务等各个方面研究产品的流程与操作方法，同时根据本地市场实际情况，与外部业务团队配合对接，打造程序。
同时，为保证工作符合法律规定与监管部门的要求，整个业务流程的线上再造需符合一系列标准，系统的法律文本需要符合欧洲保理经营的范围和原则，公司聘请了律师事务所和中国金融认证中心对该系统中涉及的法律文本及系统安全开展全面充分的评估，确保系统是合规、安全的，与保理业务高度匹配的。
2020年初始，项目组克服新冠肺炎疫情的影响，提速部署建设“城信”系统，加快实现供应链保理业务线上化，依托城投平台与自身实力，公司统筹多方，攻坚克难，把握关键节点，最终跑出了“金融科技加速度”。
科技赋能之“城信”未来展望
“城信”平台的推出，是“区块链技术”在金融领域的成功应用，即以科技力量确保融资安全，打造信息流与资金流的线上全封闭运行。“城信”系统是一种债权转让平台，目的是结合保理业务以实现企业融资，在法律层面和业务层面均未违反相关法律法规，是一种科技创新业务。随着区块链技术的成熟，全流程线上操作将是保理业务与供应链金融业务发展的大势所趋，因此，该系统的开发运用是资本公司金融科技创新迈出的第一步，是苏州地区 “首家”实现此项技术的类金融公司，标志着城投资本公司在金融风险控制管理上迈上了一个新的高度。
系统的成功研发，不仅体现了资本公司牢牢把握金融科技快速发展的机遇，在苏州地区保理行业树立了标杆，而且加速了苏州城投产融结合的步伐，充分体现了城投各板块业务协同的集聚耦合效应，以凝聚力带动业务发展。系统上线后，一方面可全面扩大客户范围，另一方面可全程线上操作，简化审批流程，大幅提升工作效率。
未来，资本公司计划在半年内实现“城信”系统在集团内部的普遍使用，并通过“城信”系统带动各板块间协同发展，节约资本，提升效率。同时，公司致力于把“城信”系统的应用推广到；广大外部市场，逐步取得外部认可，从而促进金融产业链的整体健康发展。公司将以此提升行业竞争力，力求打造个性化服务，以优质的服务内容吸引不同的客户群体，向苏州其他国资公司等推广，让其成为保理公司的授信客户以获得“城信”额度，进一步扩大客户群，使更广泛人群，尤其是中小企业切实获利，并有效实现国有资产的保值增值。
小 结
“城信”金融系统的诞生来之不易，资本公司将始终坚持严格运作，牢固树立风险意识，把握系统运行规律，用好“城信”系统，提升技术系统的自主可控能力，更高效地解决供应商融资难题，争取向苏州其他国资公司等更广范围内推广，积极响应号召，体现国企担当，努力将“城信”金融系统打造成城投类金融板块的一张闪亮“名片”。